¿Qué es un puntaje crediticio?

Los puntajes crediticios son utilizados por los prestamistas, incluidos los bancos que ofrecen préstamos hipotecarios, las compañías de tarjetas de crédito e incluso los concesionarios de automóviles que financian las compras de autos, para tomar decisiones sobre si ofrecerte crédito o no (como una tarjeta de crédito o un préstamo) y cuáles serán las condiciones de la oferta (como la tasa de interés o el pago inicial). Existen muchos tipos diferentes de puntajes crediticios. Los puntajes FICO® y VantageScore son dos de los tipos de puntajes crediticios más comunes.

Por lo general, los puntajes crediticios van de 300 a 850; cuanto más alto sea el puntaje, mejor es tu crédito, lo que significa que te ofrecerán tasas más bajas cuando solicites una tarjeta de crédito, un préstamo para auto o una hipoteca.

Existen varios factores que influyen en tu puntaje crediticio:

1. Historial de pagos a tiempo: este es el factor más importante según muchos expertos de crédito, ya que representa hasta el 30% de tu puntaje crediticio. Este número se puede disminuir con tan solo un pago tarde o ignorado, por lo que es esencial que siempre pagues tus facturas a tiempo.
2. Duración del historial de crédito: esto se refiere a la cantidad de tiempo que has estado creando tu crédito (enlace a esa publicación). Cuanto mayor haya sido el tiempo que hayas pedido dinero prestado y lo hayas pagado a tiempo, mayor será tu puntaje de crédito.
3. Utilización del crédito: esto representa cuánto de tu crédito disponible estás usando. Supongamos que tienes dos tarjetas de crédito y cada una tiene un límite de $1000. Incluso si pagas por completo la factura de la tarjeta de crédito todos los meses, los expertos sugieren que aun así solo deberías usar hasta el 30% de tu crédito disponible. Eso significa que no deberías recargar la tarjeta de crédito todos los meses, incluso si planeas pagarla por completo. También significa que no deberías solicitar demasiadas tarjetas de crédito; incluso si no las usas, el prestamista verá que en teoría podrías recargarlas todas a la vez, lo que te hace un riesgo de crédito menos atractivo.
4. Cuánto crédito has solicitado: a los prestamistas no les gusta ver que has solicitado muchas tarjetas de crédito o préstamos de repente. De hecho, cada vez que solicitas uno, puede afectar tu puntaje crediticio, incluso si decides no habilitar esa tarjeta. La única excepción es si estás buscando un préstamo para un auto o una hipoteca.

¿Quién calcula tu puntaje de crédito?

Para ser exactos, existen tres burós de crédito nacionales —Experian, TransUnion y Equifax— que obtienen tu información y te ofrecen un puntaje crediticio. Tu prestamista verá los puntajes de los tres burós.

Es importante saber qué es tu puntaje crediticio, así como también asegurarte de que toda la información sea correcta y esté actualizada. Si ves algún error, no entres en pánico. Es más común de lo que crees; el 25 % de los estadounidenses ha advertido un error en su informe que podría afectar su puntaje crediticio, según la Comisión Federal de Comercio.

Si ves algo que está incorrecto, comunícate con el buró de crédito y notifica sobre la información inexacta para que puedan corregirla. Cuando se trata de pedir un préstamo para una hipoteca, tu puntaje de crédito es mucho más importante de lo que piensas, así que vale la pena asegurarse de revisarlo a fondo.